국민은행 무직자대출 4개 각각 조건 및 신청방법(+추가대안)

 

이번 시간에는 국민은행 무직자 대출 TOP4 상품을 안내해 드릴텐데요. 저신용인 무직자분들도 이용할 수 있는 2022년 신상품도 포함하여 소개를 해드리겠습니다. 그리고 여기에 덧붙여 무직자분들이 이용할 수 있는 추가 대출상품도 소개를 해드릴테니 이 글을 통해 필요한 자금을 꼭 해결해 보시기 바랍니다.

 

 

국민은행 무직자 대출

 

1. 국민은행 무직자 대출 : KB 비상금대출 (2022년 신상품)

 

KB국민은행은 우리나라 최고의 점유율을 자랑하는 1금융권 시중은행인데요. 그럼에도 불구하고 종전에는 무직자가 이용할 수 있는 적당한 대출상품이 없었습니다. 그러나 2022년도에 제대로 된 무직자 대출 상품을 출시했는데요. 그것은 바로 「KB 비상금대출」입니다. 이 상품은 만 19세 이상이라면 직업 · 소득 상관없이 누구나 신청이 가능한 상품인데요. 이렇게 무직자도 대출을 이용할 수 있는 이유는 돈을 빌리는 사람의 부족한 신용 및 소득을 ‘서울보증보험’이 메꿔주기 때문입니다. 즉, ‘서울보증보험’이 돈을 빌리는 사람(채무자)의 보증을 서주기 때문인데요. 좀 더 쉽게 설명하면 돈을 빌린 사람이 국민은행에 돈을 갚지 못하게 되면 ‘서울보증보험’이 대신 돈을 갚아준다는 것입니다. 결론적으로 국민은행은 돈 떼일 걱정 없이 무직자라도 안심하고 대출을 해줄 수 있어 승인률이 높은 것입니다. 이 상품의 대출한도는 최소 50만원에서 최대 300만원인데요. 대출기간은 1년입니다. 하지만 기한연장을 통해 최대 10년까지 이용할 수 있습니다. 상환방법은 만기일시상환방식인데요. 따라서 매월 이자만 납부하다가 만기 시에 대출원금 전부를 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 다만 대출은 ‘마이너스통장 방식’으로 이용이 가능한데요. 따라서 대출약정 한도 내에서 자유롭게 대출을 상환했다가 다시 꺼내서 사용할 수 있습니다. 대출금리는 고객별로 기준금리, 신용등급 등을 고려하여 차등 적용하는데요. 중도상환수수료는 없습니다. 그래서 대출원금을 수수료 없이 언제든지 자유롭게 상환할 수 있습니다. 대출신청은 국민은행 모바일 앱(App)인 ‘KB스타뱅킹’ 등을 통해 간편하게 신청을 할 수 있습니다.

 

SUMMARY – KB 비상금대출

 

대출대상 : 만 19세 이상 누구나 가능

대출한도 : 최대 300만원

대출금리 : 고객별로 차등 적용

대출기간 : 1년 (단, 최장 10년까지 연장가능)

 

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2. 국민은행 무직자 대출 : KB 처음EASY 신용대출

 

국민은행 무직자 대출 중에 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 「KB 처음EASY 신용대출」인데요. 사회초년생, 초기사업자, 아르바이트생, 주부, 은퇴자 등 금융·소득 정보 확인이 어려운 분들을 위해 출시한 상품입니다. 특히, 이 상품은 대출심사 시에 고객의 금융 이력 등을 평가하는 정통적인 심사방식을 고집하고 있는 상품이 아닌데요. 즉, 휴대폰 요금 납부내역 등 통신정보 등의 비금융 데이터를 활용하여 대출심사를 진행하는 신용대출 상품입니다. 따라서, 소득 및 신용점수가 상대적으로 낮은 무직자분들도 승인률이 높은 상품이라고 할 수 있는데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

 

▣ 대출대상

 

– 만 19세 이상이면서 아래의 (1) 또는 (2) 조건 중에 어느 하나라도 만족하는 고객

 

(1) 아래 ①, ②조건을 모두 만족하는 직장인 사회초년생, 초기사업가, 아르바이트생, 사업소득원천징수 대상자(보험설계사, 자동차 딜러, 학습지 교사, 퀵서비스 배달원 등)

 

① 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만

② 최근 3개월 사업소득 확인이 불가능한 고객

(2) 재직 또는 사업사실 확인이 불가능 한 고객 : 전업주부, 은퇴자 등

 

 

※ 대출 제외자

 

– 일정수준 이상의 소득이 있는 고객은 본 상품의 대출 대상에서 제외될 수 있습니다.

 

 

▣ 대출한도

 

– 최대 1,000만 원 한도

직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수 대상자 : 최대 1,000만 원

아르바이트생, 전업주부, 은퇴자 등 : 최대 700만 원

 

▣ 대출금리

 

– 대출금리는 최저 연 4.43% ~ 최고 연 5.80%인데요. 거래실적 등에 따라서 우대금리를 최대 0.9% 포인트 적용해줍니다.

그리고 연체금리의 경우에는 최고 연 15% 범위 내에서 “대출이자율 + 연 3%”를 부과하는데요. ‘금리인하요구권’ 행사를 통해 추후에 금리를 낮출 수 있는 상품입니다.

 

 

▣ 대출기간 및 상환방법

 

– 대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용합니다.

 

일시상환인 경우(마이너스통장 방식 포함) : 1년(단, 최장 5년까지 기한연장 가능)

원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 ~ 최장 5년

 

마이너스통장 방식을 선택할 경우 매월 이자만 납부하면 되고 만기 시에 원금을 한꺼번에 상환을 하면 되는데요. 대출을 사용하는 기간동안에는 대출한도 내에서 자유롭게 대출금을 사용했다가 상환을 자유롭게 할 수 있어서 매우 편리합니다. 다만, 대출기간이 짧다는 단점이 있습니다. 이에 반해 원리금균등 또는 원금균등으로 선택할 경우 매월 원금도 같이 상환해야 해서 부담은 클 수밖에 없는데요. 그러나, 대출기간을 길게 설정할 수 있고 총 납부하는 이자비용도 줄일 수 있습니다. 따라서 본인에게 유리한 상환방식을 선택해 이용하시기 바랍니다. 참고로 ‘원리금균등’ 보다는 ‘원금균등’이 더욱더 이자비용을 줄일 수 있는 방식이니 대출 이용 시 참고하시기 바랍니다.

 

▣ 중도상환 수수료

 

중도상환수수료는 최대 0.6%p를 적용하는데요. 최초 대출일로부터 최장 3년까지 부과를 합니다. 따라서 대출 기간 안에 대출원금을 상환하고자 할 때는 수수료도 함께 납부를 해야 한다는 점 유의하시기 바랍니다. 다만, 마이너스통장 방식을 선택할 경우 당연히 중도상환수수료는 없습니다.

 

중도상환수수료 계산방법 = “중도상환 수수료 × 수수료율(0.6%) × 잔존일수 ÷ 대출기간”

 

▣ 신청방법

 

– 영업점에 직접 방문 신청하거나, 비대면으로 ‘인터넷뱅킹’ 및 ‘스타뱅킹’을 통해 신청이 가능합니다.

 

[인터넷 뱅킹]으로 대출 신청방법 : 개인뱅킹 → 금융상품 → 대출 → 대출관리 → 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액

[KB스타뱅킹]으로 대출 신청방법 : 전체메뉴 → 대출 관리 → 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액

 

SUMMARY – KB 처음EASY 신용대출

 

대출대상 : 금융 · 소득정보 확인이 어려운 분 등

대출한도 : 최대 1,000만원

대출금리 : 연 4.43% ~ 연 5.80%

대출기간 : 최장 5년

 

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3. 국민은행 무직자 대출 : KB국민ONE대출

 

국민은행 무직자 대출 중에 두 번째로 소개해 드릴 상품은 「KB국민ONE대출」 인데요. 이 상품은 소득 및 재직 증빙 없이 국민은행 거래실적에 따라 대출을 해주는 상품입니다. 따라서, 국민은행 거래실적이 있는 분들만 이용이 가능한 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

 

▣ 대출대상

 

– 아래의 (1), (2) 조건 중 어느 하나라도 만족하는 고객

 

(1) 당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적이 우수한 고객

(2) 「KB국민ONE통장」 가입 고객 중 거래실적 우수고객으로 아래의 ①, ② 조건을 모두 충족하는 고객

자동이체 4건 이상(단, 아파트 관리비 자동이체는 필수)

「KB국민ONE통장」 가입고객 : 최근 6개월 총수신 평균잔액 50만원 이상 등

 

▣ 대출한도

 

– 최대 2,000만원

단, 「KB국민ONE통장」 가입고객 중 우수고객 자격으로 대출을 받으시는 경우에는 최고 500만 원

 

▣ 대출금리

 

최저 연 3.85% ~ 최고 연 4.75%

우대금리는 거래실적에 따라 최고 연 0.9%p 적용

 

▣ 대출기간 및 상환방법

 

일시상환(마이너스통장 방식 포함) : 1년 (단, 최장 10년까지 기한연장 가능)

원금균등 또는 원리금균등 : 최저 1년 ~ 최장 5년 이내

 

▣ 중도상환 수수료

 

최대 0.6%p 적용

단. 최초 대출일로부터 최장 3년까지만 부과

 

▣ 신청방법

 

영업점 방문

비대면 채널 : 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)

 

SUMMARY – KB국민ONE대출

 

대출대상 : KB국민은행 거래고객

대출한도 : 최대 2,000만원

대출금리 : 연 3.85% ~ 연 4.75%

대출기간 : 최장 5년

 

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4. 국민은행 무직자 대출 : 리브 엠 폰 드림 대출

 

「리브 엠(Liiv M) 폰 드림 대출」은 KB국민은행 알뜰폰 서비스인 ‘리브 엠(Liiv M)’을 이용 및 이용 예정 고객에게 대출을 해주는 상품인데요. 즉, 휴대폰 단말기 구입에 필요한 자금을 빌릴 수 있는 소액대출상품입니다.

‘리브 엠’은 예전에 LG유플러스 통신망만 사용을 했는데요. 하지만, ’22년도부터는 KT 통신망도 사용할 수 있고 낮은 요금제로 인해 사용자가 급증하고 있습니다.

 

따라서 휴대폰 단말기 구입자금이 필요하신 분들은 「리브 엠 폰 드림 대출」을 이용해도 좋을 듯한데요. 대출조건을 간단하게만 살펴보면 다음과 같습니다.

 

대출대상 : 리브 엠(Liiv M) 기존 이용 또는 신규개통(번호이동) 예정으로 단말기 구입자금이 필요한 고객

대출한도 : 최대 300만원 (구입 예정 단말기 출고가의 120% 이내)

대출금리 : 최저 연 3.7% ~ 최고 연 4.4%

대출기간 : 12개월 / 24개월 / 36개월

상환방법 : 원리금균등 분할상환

 

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5. 국민은행 무직자 대출 이외 다른 무직자 대출 추천상품

 

지금까지 국민은행 무직자 대출 TOP4 상품을 소개해 드렸는데요. 개인적인 생각으로는 국민은행이 1금융권 중에 상대적으로 무직자분들이 이용할 만한 상품이 많지 않으며 대출조건 또한 까다로운 편으로 느껴집니다. 그래서 자격조건이 되지 않거나 부결이 되신 분들도 많으실텐데요. 이러한 분들은 위해 지금부터 대안상품을 소개해 드리겠습니다.

 

5-1. 농협 무직자 대출(올원 비상금대출)

 

농협 무직자 대출의 정확한 상품명은 ‘올원 비상금대출’인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 대출 심사 시 고객의 휴대폰요금 납부내역 등을 평가하여 돈을 빌려준다는 것입니다. 즉, 대출 승인 여부를 결정할 때 고객의 신용 및 소득을 거의 평가하지 않는 대출상품입니다. 따라서, 저신용 무직자분들도 휴대폰요금 연체만 없다면 승인률이 매우 높은데요. 이 상품의 세부적인 내용은 다음과 같습니다.

 

대출대상 : 직업 · 소득 상관없이 만 19세 이상이면서 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 고객

대출한도 : 50만원 ~ 300만원

대출금리 : 최저 연 4.62% ~ 최고 연 5.62%

대출기간 : 3년

상환방법 : 원리금균등 분할상환

중도상환수수료 : 없음

 

농협 무직자 대출은 메이저 통신사인 SKT, KT, LG U+를 이용 중인 분들만 이용할 수 있습니다. 따라서 알뜰폰 요금제를 이용 중인 분들은 기본적으로 이용할 수 없는 대출상품입니다. 다만, 농협에서는 알뜰폰 요금제를 이용 중인 분들에게도 자체 심사기준을 적용하여 승인을 해주는 경우도 있습니다. 그러므로 일단 신청을 해보시기 바랍니다. 대출신청은 농협 모바일 앱을 통해 신청을 하시면 되는데요. 좀 더 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.

 

5-2. 토스뱅크 무직자 대출(토스뱅크 비상금대출)

 

토스뱅크는 ’21년 하반기 은행업무를 시작한 ‘인터넷 전문은행’인데요. 입출금통장에도 연 2% 이자지급 및 모든 수수료 면제 혜택 등을 제공하며 많은 신규고객을 유치하고 있는 은행입니다. 게다가 토스뱅크는 인터넷 은행임에도 불구하고 1금융권에 속하는데요. 따라서 ‘토스뱅크’에서 대출을 받는다면 ‘국민은행’과 마찬가지로 신용점수 관리에도 매우 유리합니다. 이러한 토스뱅크에서는 무직자 대출 상품을 출시했는데요. 그것은 바로 ‘토스뱅크 비상금대출’입니다. 이 상품은 앞서 소개해 드린 ‘KB 비상금대출’과 유사한 상품인데요.

 

토스뱅크 비상금대출의 세부적인 상품정보는 다음과 같습니다.

 

대출대상 : 만 19세 이상이면서 서울보증보험에서 보증서를 발급해 주는 고객

대출한도 : 50만원 ~ 300만원

대출금리 : 최저 연 4.07% ~ 최고 연 15%

대출기간 : 1년

상환방법 : 만기일시상환

중도상환수수료 : 없음

 

토스뱅크 비상금대출은 서울보증보험에서 보증을 서주는 상품인데요. 따라서 보증서가 발급이 되는 고객만 대출이 가능합니다. 다만, 보증서 발급 조건이 그리 까다롭지 않으니 무직자분들도 적극적으로 대출을 신청하시기 바랍니다. 대출한도는 최대 300만원인데요. 금리는 최저 연 4,07%입니다. 대출기간은 1년인데요. 다만, 심사를 통해 최대 10년까지 기한연장이 가능합니다. 그리고 상환방법은 만기일시상환인데요. 다만 마이너스통장 방식으로 이용이 가능합니다. 따라서 중도상환수수료는 없습니다.

 

5-3. 1금융권 무직자 대출

 

예전에는 대출 문턱이 높은 1금융권에서는 무직자분들이 이용할 수 있는 대출상품이 많지 않았습니다. 하지만, 최근에는 무직자가 이용할 수 있는 좋은 상품들이 많이 있는데요. 그래서 아래의 글에 1금융권 무직자 대출을 총정리해봤습니다. 만약 본인에게 가장 유리한 대출을 찾고 싶다면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

 

5-4. 2금융권 무직자 대출

 

지금까지 소개해 드린 무직자 대출은 모두 1금융권에서 판매하는 상품입니다. 하지만, 1금융권 대출이 모두 부결되는 분들도 있을텐데요. 이러한 분들은 아쉽게도 2금융권 대출을 이용해야 합니다. 그래서 아래의 글에 2금융권에서 판매 중인 무직자 대출을 총정리했습니다. 승인률이 높은 대출상품을 총정리했으니 참고하시면 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.

 

5-5. 무직자 정부지원 대출

 

정부지원 대출은 저소득 · 저신용 서민을 위한 대출입니다. 하지만, 이러한 정부지원 대출도 무직자가 이용할 수 있는 상품은 많지 않습니다. 그리고 나이제한 등이 있어서 모든 무직자분들이 이용할 수는 없습니다. 하지만, 기본적인 자격조건에만 해당이 된다면 승인률이 매우 높은데요. 게다가 금리가 매우 저렴합니다. 따라서 신청자격에만 해당이 된다면 가장 먼저 신청해야 하는 대출상품인데요. 아래의 글에 무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리했으니 반드시 확인해 보시기 바랍니다.

 

6. 결론

 

지금까지 국민은행 무직자 대출 관련 모든 내용을 소개해 드렸는데요. 좀 더 자세한 내용이 궁금하신 분들은 국민은행 홈페이지 또는 대표전화(1588-9999)를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

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