카카오뱅크 대환대출 조건 및 신청방법(거절 시 추가대안)

 

오늘은 카카오뱅크 대환대출을 안내해 드리겠습니다. 카카오뱅크 대환대출을 이용하여 이자는 줄이고 신용점수는 올리고 싶은 분은 이 글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다. 전직 은행원의 경험을 바탕으로 카카오뱅크 대환대출 관련 모든 정보를 아래의 목차 순서대로 차근차근 소개해 드리겠습니다.

 

 

카카오뱅크 대환대출 왜 이용해야 하는가? (목적)

 

‘카카오뱅크 대환대출’을 이용한다면 어떤 점이 좋을까요? ‘카카오뱅크 대환대출’을 이용하고자 하는 분들은 다음과 같은 분명한 목적이 있는 것이 바람직합니다.

 

기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 이자를 줄이고 싶은 경우

현재 은행에 납부하는 월불입금(원금+이자)을 줄이고 싶은 경우

기존 고위험군 대출을 저위험군 대출인 카카오뱅크 대환대출로 전환함으로써 신용점수를 올리고 싶은 경우

이미 보유 중인 여러 개의 대출건수를 1 ~2건으로 줄여 관리를 좀 더 편하게 하고 추가적으로 신용점수 상승의 효과까지 누리고 싶은 경우

 

앞서 설명해드린 대로 ‘카카오뱅크 대환대출’을 활용한다면 많은 이점을 누릴 수 있는데요. 실제로 신문기사 보도자료에 따르면 ‘카카오뱅크 대환대출’을 받은 고객들은 다음과 같은 효과가 있다고 밝혔습니다.

 

중신용대출 고객의 경우 KCB 신용점수는 736점에서 → 766점으로 30점 상승했는데요. NICE 신용점수는 660점에서 → 667점으로 상승한 것으로 파악이 되었습니다.

 

대출금리의 경우 기존에 연 12 ~ 15% 수준으로 이용하던 대출을 연 5.7% ~ 9.5%로 낮추는 효과가 있는 것으로 파악이 되었습니다.

 

즉, ‘카카오뱅크 대환대출’을 받은 고객들은 대출이자 부담도 줄이면서 신용점수를 올리는데도 도움이 되었다는 것을 확인할 수 있는데요. 그러므로 여러분들도 ‘카카오뱅크 대환대출’을 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.

 

카카오뱅크 대환대출 종류

 

‘카카오뱅크 대환대출’의 특징은 ‘인터넷은행’답게 모든 상품을 365일(06시부터 23시까지) 언제든지 비대면으로 대출신청이 가능하다는 것인데요. 대출에 필요한 서류도 인증서만 있다면 자동 제출이 가능해 매우 편리합니다. 카카오뱅크 대환대출 종류는 다음과 같이 크게 4가지 상품이 있는데요. 비교 후 본인에게 가장 유리한 상품을 이용하시기 바랍니다.

 

1. 카카오뱅크 중신용대출

 

‘카카오뱅크 중신용대출’은 만 19세 이상의 직장인이 이용할 수 있는데요. 다만 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.

 

연소득 2,000만 원 이상 (연소득은 국민건강보험공단 보험료로 추정)

재직기간 1년 이상 (단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)

중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로자

 

카카오뱅크 중신용대출의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

 

대출한도 : 최대 1억 원

대출금리 : 연 4.2 ~ 9.8%

대출기간 : 1년 / 3년 / 5년 / 10년

상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등

중도상환수수료 : 면제

 

위 대출조건 중에 상환방법을 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 선택을 할 수 있는데요. 이 두 가지 방식은 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 한다는 점에서 비슷하지만 다음과 같은 차이점이 있습니다.

 

(원금균등) : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부

(원리금균등) : 대출금액과 이자금액의 총합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부

 

위 설명을 들어도 이해가 어려운 분들은 딱 한 가지만 기억하면 되는데요. 대출고객에게 유리한 방식은 ‘원금균등’이며, 은행에게 유리한 방식은 ‘원리금균등’이라는 것입니다. 즉, 대출기간 동안 총 납부하는 이자를 따져보면 ‘원금균등’이 상대적으로 더 적은데요. 예시를 들면 다음과 같습니다.

 

※ 예시) 대출기간 동안 고객이 총 부담하는 이자비용

 

1억 원 대출을 연 5%의 금리로 5년 동안 이용한다고 가정했을 때 5년간 총 부담하는 이자비용은 다음 표와 같습니다.

 

구분 원금균등 원리금균등

대출원금 100,000,000원 100,000,000원

5년간 총이자비용 12,708,333원 13,227,402원

총합계 112,708,333원 113,227,402원

 

위 표를 보면 알 수 있듯이 원금균등이 원리금균등에 비해 519,069원(13,227,402 – 12,708,333)을 더 절약할 수 있는데요. 이 금액은 대출기간이 더 늘어나고 금리가 높아지면 차이는 더욱 많이 발생하게 됩니다. 그러므로 고객 입장에서는 반드시 ‘원금균등분할 상환방식’을 선택하시기 바랍니다.

 

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2. 카카오뱅크 중신용플러스대출

 

‘카카오뱅크 중신용플러스대출’은 만 19세 이상 직장인이 이용할 수 있는데요. 다만 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.

 

연소득 2,000만 원 이상

재직기간 1년 이상 (단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)

신용평가 요건에 부합되는 직장인

 

카카오뱅크 중신용플러스대출의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

 

대출한도 : 최대 5,000만 원

대출금리 : 연 5.5% ~ 14.24%

대출기간 : 1년 / 3년 / 5년 / 10년

상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등

중도상환수수료 : 면제

 

‘카카오뱅크 중신용플러스대출’은 앞서 소개해 드린 ‘중신용대출’에 비해 상품에 비해 대출한도는 적고 대출금리는 더 높은데요. 다만, 그만큼 승인률은 더 높을 것으로 예상이 되는 상품입니다.

 

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3. 카카오뱅크 사잇돌대출

 

카카오뱅크 사잇돌대출은 정부지원 대출인데요. 즉, 정부지원 대출인 ‘사잇돌대출’ 취급기관 중에 ‘카카오뱅크’도 포함이 되어 있기 때문에 판매를 하고 있는 것입니다. 정부지원 대출은 기본적으로 보증기관이 대출고객의 보증을 서주게 되는데요. 그래서 대출고객이 은행에서 빌린 돈을 갚지 못할 경우 보증을 서준 기관이 대신 은행에 갚아주게 됩니다. 그러므로 은행은 대출고객이 소득 및 신용이 부족하더라도 돈 떼일 염려 없이 보증기관을 믿고 좀 더 쉽게 대출을 해주게 됩니다. 결론적으로 ‘카카오뱅크 사잇돌대출’은 저신용 · 저소득인 분들도 1금융권 신용대출을 이용할 수 있는 좋은 상품인데요. 이 상품을 이용하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족하는 직장인만 가능합니다.

 

연소득 1,500만 원 이상인 자

재직기간 3개월 이상인 자

신용평가 요건에 부합하며, 서울보증보험의 보증 가입이 가능한 자

 

‘카카오뱅크 사잇돌대출’의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

 

대출한도 : 최대 2,000만 원

대출금리 : 연 3.35% ~ 8.28%

대출기간 : 1년 ~ 5년

상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등

중도상환수수료 : 면제

 

※ 참고

 

‘카카오뱅크 사잇돌대출’을 이용할 수 있는 자격조건을 보면 아쉽게도 ‘직장인’만 가능한데요. 원래 사잇돌대출’은 직장인만 가능한 상품이 아닙니다. 그러나, 카카오뱅크는 인터넷은행이기 때문에 비대면으로도 소득을 쉽게 파악할 수 있는 직장인들만 대상으로 대출을 판매하고 있는 것으로 보입니다. 그러므로, 본인이 ‘개인사업자’ 또는 ‘연금소득자’라면 다른 은행에서 취급하고 있는 ‘사잇돌대출’을 이용하시면 되는데요. 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 본인이 직장인이 아니라면 다른 은행의 사잇돌대출을 이용해 보시기 바랍니다.

 

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4. 카카오뱅크 햇살론15

 

카카오뱅크 햇살론15도 앞서 소개해 드린 상품과 마찬가지로 정부지원 대출인데요. 정부지원 대출인 ‘햇살론15’를 ‘카카오뱅크’에서 판매를 하고 있는 것입니다. ‘카카오뱅크 햇살론15’는 생계자금뿐만 아니라 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 용도로 많이 사용되고 있는데요. 대출대상은 재직기간 3개월 이상이면서 국민행복기금의 보증 가입이 가능한 직장입니다. 다만 추가적으로 아래의 소득요건을 만족해야만 신청이 가능합니다.

 

연소득 3,500만 원 이하인 자 : 개인 신용점수 상관없이 신청 가능

연소득 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하 : 개인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자만 신청 가능

연소득 4,500만 원 초과 : 신청 불가

 

‘카카오뱅크 햇살론15’의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

 

대출한도 : 최대 700만 원 (단, 특례보증 대상자는 최대 1,400만 원)

대출금리 : 연 15.9% (고정금리)

대출기간 : 3년 또는 5년

상환방법 : 원리금균등

중도상환수수료 : 면제

 

‘카카오뱅크 햇살론15’는 정부지원 대출임에도 불구하고 연 15.9% 고정금리로 다소 높은 편인데요. 그 이유는 이 상품 출시 목적 자체가 연 20%대 수준의 고금리 대출을 대환 하기 위한 용도이기 때문입니다. 하지만, 금리가 높은 것은 많이 아쉬운 부분인데요. 다만, 대출 기간 동안 성실상환을 한다면 다음과 같이 매년 금리를 인하해 줍니다.

 

대출기간이 3년인 경우 : 1년마다 연 3.0%p씩 인하

대출기간이 5년인 경우 : 1년마다 연 1.5%p씩 인하

 

※ 참고

 

‘카카오뱅크 햇살론15’도 인터넷은행의 한계 때문에 ‘직장인’만 신청이 가능한데요. ‘햇살론15’는 원래 개인사업자, 연금소득자 등도 이용할 수 있는 상품입니다. 따라서, 본인이 직장인이 아니라면 아래의 글을 참고하여 다른 은행에서 판매하고 있는 ‘햇살론15’를 이용해 보시기 바랍니다.

 

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카카오뱅크 대환대출 부결 시 대안상품

 

요즘같이 어려운 시기에 누구나 대출금리를 낮춰 이자비용을 줄이고 싶을 텐데요. 카카오뱅크 대환대출은 이자를 줄일 수 있는 매우 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 아쉽게도 카카오뱅크 대환대출을 이용할 수 없는 분들도 계실 텐데요. 이러한 분들은 아래의 방법을 활용해 보시기 바랍니다.

 

1. 1금융권 대환대출

 

저금리를 갈아탈 때 1금융권에서 판매하는 대환대출을 상품을 이용하면 참 좋은데요. 아쉽게도 은행 자체 상품은 많지 않습니다. 즉, 대부분의 상품은 이번에 소개해드린 ‘사잇돌대출’, ‘햇살론15’처럼 정부지원 대출을 1금융권에서 판매를 하는 상품이 대부분이라는 점 참고하시기 바랍니다.

 

2. 정부지원 대환대출 – 대환대출의 가장 현명한 방법

 

기존 고금리 대출을 저금리로 갈아타는 가장 현명한 방법은 개인적으로 정부지원 대출을 이용하는 것이라고 생각을 합니다. 그 이유는 은행 자체 대출보다는 상대적으로 승인률이 높기 때문인데요. 그래서 제가 정부지원 대환대출을 최대한 완벽하게 정리를 해봤습니다. 아래의 글을 참고하여 저금리 정부지원 대출로 이자비용을 줄여보시기 바랍니다.

 

결론

 

지금까지 카카오뱅크 대환대출 관련된 모든 정보를 소개해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보를 통해 이자는 줄이고 신용점수는 올려보시기 바랍니다.

 

 

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