토스뱅크 사장님대출 신청방법(+추가대안)

 

오늘은 토스뱅크 사장님 대출을 소개해 드릴텐데요. 토스뱅크 사장님 대출은 인터넷은행 최초 비대면 개인사업자 대출입니다. 즉, 100% 비대면 무보증 · 무담보로 진행이 되는데요. 최저금리는 연 3%이며, 최대한도는 1억입니다. 따라서, 최근 코로나 19 등 많은 어려움을 겪고 있는 개인사업자와 소상공인들에게 실질적인 도움이 될 것으로 보이는데요. 이번 글에서는 토스뱅크 사장님 대출 이외에 개인사업자분들에게 도움이 되는 정부지원 대출도 함께 소개를 해드리겠습니다. 그러니 이번 글을 통해 필요한 자금을 꼭 해결해 보시기 바랍니다.

 

 

토스뱅크 사장님 대출 (토스뱅크 개인사업자 대출)

 

1. 토스뱅크 사장님 대출 개요

 

일단 ‘토스뱅크’가 생소한 분들이 계실텐데요. 우리나라에는 현재 대표적인 인터넷은행이 다음과 같이 3군데가 있습니다.

 

카카오뱅크

케이뱅크

토스뱅크

 

위에 소개해 드린 인터넷은행은 오프라인 지점을 깔아놓고 영업을 하는 곳은 아닙니다. 즉, 말 그대로 온라인 인터넷 공간에서만 영업을 하는 곳인데요. 이러한 인터넷은행 3곳 모두 우리에게 친숙한 국민, 신한, 우리, 기업은행 등처럼 1금융권에 속합니다. 따라서, 토스뱅크에서 대출을 받아도 1금융권 시중은행에서 대출을 받는 것처럼 신용점수 관리에 유리하다는 점 참고하시기 바랍니다.

 

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2. 대출대상(자격조건)

 

토스뱅크 사장님 대출을 이용할 수 있는 대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 이용할 수 있습니다.

 

만 19세 이상 내국인 개인사업자 (즉, 법인사업자는 제외)

사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자 (단, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정)

연소득 500만원 이상인 개인사업자

정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자 (휴·폐업 중인 자는 제외)

회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객

당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객

금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객

 

위에 자격조건을 보면 매우 복잡한 것 같은데요. 아마도 가장 중요한 부분은 연소득 500만원 이상인 개인사업자만 신청이 가능하다는 것입니다. 이러한 연소득은 홈택스 “소득금액증명원” 또는 “부가세 과세표준증명원/부가세 면세사업자 수입금액증명원”을 기준으로 적용합니다. 그런데 이때 500만원이 적은 금액처럼 느껴지겠지만 의외로 영세한 개인사업자분들은 이 금액을 넘지 못하는 분들도 많이 있는데요. 그 이유는 이 금액이 소득금액증명원 상 ‘매출액 기준’이 아니라 실제 ‘소득금액’ 기준이기 때문입니다. 실제로 제가 은행원으로 근무할 때 많은 자영업자분들이 이 소득금액 부분을 매출액으로 오해하여 대출을 신청하는 분들이 많았습니다. 그러므로 여러분들은 대출 신청 전에 이 부분을 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.

 

※ 참고

 

토스뱅크는 이 상품을 처음 출시했을 때만 해도 연소득 기준을 1,000만원으로 정했습니다. 그러나 이 상품을 더욱 공격적으로 판매하기 위해 출시한 지 며칠 만에 그 기준을 500만으로 낮췄다는 점 참고하시기 바랍니다.

 

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3. 대출한도

 

대출한도는 최소 100만원 ~ 최대 1억원인데요. 개인의 신용, 상환능력, 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등적용합니다. 즉, 토스뱅크에서 사용하는 자체 신용평가시스템을 활용하여 대출한도를 정하게 됩니다. 따라서, 매출 규모가 크고 수입이 정기적인 개인사업자분들이 금리와 한도에서 우대를 받을 수 있습니다.

 

4. 대출금리

 

최저 연 3.53% ~ 최고 연 15.0%인데요. 이 금리는 “기준금리 + 가산금리”로 산출을 한 것입니다.

기준금리 : ▲연 1.45%(금융채 3개월), ▲연 1.16%(금융채 6개월), ▲연 1.93%(금융채 12개월) 중 선택 가능

가산금리 : 연 2.09% ~ 13.07% 수준에서 대출기간 동안에는 변경이 되지 않습니다.

 

5. 대출기간 및 상환방법

 

대출기간은 상환방법에 따라 다음과 같이 결정이 됩니다.

 

만기일시상환 : 1년 (단, 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능)

원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년

 

위에서 말하는 만기일시상환의 경우 대출 기간 중에는 매월 이자만 납부하다가 만기에 원금 전부를 상환하는 것을 말하는데요. 이에 반해 원리금균등은 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 것을 말합니다.

 

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6. 중도상환수수료

 

토스뱅크 사장님 대출이 좋은 점은 중도상환수수료가 없다는 것인데요. 따라서, 대출기간 중간에 언제라도 대출원금 일부 및 전부를 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다. 기존에 1금융권 시중은행들은 중도상환수수료 3년 약정을 마치 ‘불문율’처럼 수십 년째 유지를 하고 있는데요. 하지만 인터넷은행을 중심으로 중도상환수수료를 폐지하고 있는 추세입니다. 따라서 기존 은행들도 인터넷은행과 경쟁을 위해 중도상환수수료를 점점 없앨 것으로 보입니다.

 

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7. 신청방법

 

신청방법은 모바일 앱으로 간단하게 신청이 가능합니다. 즉, 대출 신청부터 실행까지 전부 비대면으로 이루어지는데요. 세부적인 신청절차 다음과 같습니다.

 

본인의 스마트폰에 ‘토스 앱(App)’을 설치합니다.

토스뱅크 앱을 통해 입출금 통장을 개설합니다. (3분 정도면 개설 가능)

토스뱅크 앱 실행 후 → [토스뱅크 신용대출] 항목에 [내 대출한도 보기]를 선택

[사장님 대출 알아보기] 선택

토스뱅크 안내 절차에 따라 개인정보 입력 후 대출신청

 

위 신청절차는 크게 어려운 부분이 없을 것입니다. 그 이유는 인터넷은행들은 아무래도 온라인 상에서 모든 금융업무를 처리하기 때문에 시중은행에 비해 온라인으로 대출 신청하는 절차가 매우 편리하게 잘 되어 있기 때문입니다. 그러므로 위 절차에 따라 신청하시면 누구나 크게 어려운 점이 없을 것입니다. 만약 신청하다가 막히는 부분이 있다면 고객센터(1661-7654)로 문의해 보시기 바랍니다. 참고로 고객센터는 24시간 연중무휴로 운영이 되고 있습니다.

 

8. 필요서류

 

대출 신청 시에는 ▲사업자등록증, ▲소득금액증명원, ▲부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명 등이 필요합니다. 단, 토스인증서를 통한 본인인증을 하면 실제 서류 발급 없이 모바일 앱을 통해 온라인으로 제출이 가능

 

9. 신청 가능시간

 

대출 신청은 비대면 온라인 대출 상품답게 365일 24시간 언제나 가능합니다. 단, 아래의 시간에는 신청이 제한될 수 있습니다.

 

22:00 ~ 08:00 : 홈택스 운영 중단시간이기 때문에 자격확인 심사가 제한

23:30 ~ 00:30 : 시스템 점검 등으로 인해 대출실행이 제한

 

10. 토스뱅크 사장님 대출과 비교해 볼만한 개인사업자 대출은?

 

이번에는 토스뱅크 사장님 대출과 비교해 볼만한 개인사업자 대출을 소개해 드릴텐데요. 제가 추천드리는 상품은 기업은행에서 판매를 하고 있는 해내리대출입니다. 이 상품은 기업은행에서 2018년도부터 판매하고 있는 기업은행 인기상품인데요. 대출대상은 다음과 같습니다.

 

개인사업자 및 법인사업자 (상시근로자 10인 미만의 중소기업)

단, 부동산 임대업 영위 기업은 제외

 

대출대상 이외 나머지 세부적인 대출조건을 간략하게 요약하면 다음과 같습니다.

 

대출한도 : 특별하게 정해진 것은 없습니다. (즉, 기업은행이 정한 한도 범위 내에서 업종, 상환능력 등을 감안하여 결정)

대출금리 : 대략 연 5%대 수준

대출기간 : 최장 5년 이내

상환방식 : 만기일시상환 및 분할상환방식

중도상환수수료 : 대출 실행 후 3년 이내까지는 중도상환수수료 발생

 

앞서 기업은행 해내리대출에 대한 기본적인 내용만 소개를 해드렸는데요. 세부적인 내용이 추가로 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.

 

11. 개인사업자 정부지원 대출은?

 

1금융권 시중은행은 직장인에 비해 개인사업자에게 대출해주는 것을 꺼려하는 편입니다. 그런데 다행스럽게도 토스뱅크를 시작으로 카카오뱅크 및 케이뱅크도 개인사업자 신용대출 상품 출시를 앞두고 있습니다. 게다가 일반 시중은행들도 앞으로 개인사업자 신용대출을 출시할 것으로 보이고 있는데요. 따라서 인터넷은행과 시중은행 간 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 보입니다. 물론 이러한 소식은 개인사업자분들에게는 매우 반가운 소식입니다. 하지만, 이러한 대출을 이용하기 전에 개인사업자 정부지원 대출을 먼저 알아보는 것도 좋은데요. 그 이유는 개인사업자의 부족한 신용도를 정부기관 등이 메꿔주기 때문에 저소득 · 저신용자도 대출을 좀 더 쉽게 받을 수 있기 때문입니다. 게다가, 금리 등 대출조건도 좀 더 좋은 조건으로 돈을 빌릴 수 있는 가능성도 높습니다. 그래서 제가 개인사업자 정부지원 대출을 정리해봤는데요. 개인사업자 정부지원 대출의 세부적인 대출상품은 다음과 같습니다.

 

새희망홀씨2

사잇돌대출

사잇돌2 대출

개인사업자 햇살론

미소금융 청업/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 대출

미소금융 재기자금123 대출

소상공인 정책자금 대출

민간사업수행기관 창업/운영 대출

장애인자립자금 대여

햇살론15 및 안전망대출2

징검다리론 및 햇살론뱅크

개인사업자 전세대출

 

위에 열거한 개인사업자 정부지원 대출에 대한 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.

 

12. 결론

 

이번 시간에는 토스뱅크에서 새롭게 출시한 개인사업자 대출(토스뱅크 사장님 대출)을 소개해 드렸는데요. 100% 비대면 상품이기 때문에 대출신청부터 입금까지 편리하게 이용할 수 있을 것으로 보입니다. 참고로 모든 대출상품은 처음에 출시가 되면 은행에서 해당 신상품을 적극적으로 판매하는 경우가 많이 있습니다. 그러므로 자금이 필요하신 개인사업자분들은 최대한 서둘러서 신청해 보시기 바랍니다.

 

이상으로 토스뱅크 사장님 대출 관련 모든 내용 소개를 마치도록 하겠습니다. 추가로 궁금한 사항은 토스뱅크 홈페이지 또는 고객센터(1661-7654)를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

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